Det er mange måter å refinansiere, og det er ikke alltid lett å bli klok på hva som er hva. Vurderer du å refinansiere, men er usikker på om du skal velge refinansiering med eller uten sikkerhet? Det er mange i samme situasjon som deg. Først og fremst kan vi se på hva refinansiering er og hvorfor det kan være lurt å refinansiere.
Forskjellige type refinansiering:
Det finnes mange forskjellige måter å refinansiere. Og hvis du ønsker å refinansiere et lån, og ikke vet hvordan du bør gå frem, så skal vi prøve å hjelpe deg med det. Noen ganger hoper det seg opp regninger på regninger, med ulike forfallsdatoer. Da kan det være lett å miste oversikt. Dette fører videre til ubetalt gjeld, inkasso-saker, betalingsanmerkninger og i verste fall ender det hos namsmannen.
Ved å refinansiere får du samlet alle utgiftene på en post. Dette sparer deg penger i både renter og gebyrer. Noen vanlige grunner til å refinansiere er;
- Du har fått en betalingsanmerkning
- Du ønsker å forbedre Boliglån
- Du har høy kredittkortgjeld
- Mange smålån
- Mange forbrukslån
- Unngå tvangssalg av bolig eller andre eiendeler
Hva vil det si å refinansiere uten sikkerhet?
Det vil rett og slett si at du ikke har mulighet til å stille verken bolig, hytte, fritidsbolig, bil eller annen eiendom som sikkerhet når du skal refinansiere. Bankene kan derfor være litt mer varsomme før de gir deg refinansiering. Du kan tenke deg selv ved dette eksempelet:
Eksempel:
Du låner to kamerater 1000 kroner hver med de fiktive navnene Ola og Jonas. Ola får lønn den 25.05 og forteller deg at du får betalt da. Jonas gir deg et kamera til en verdi av 2000 kroner, som pant. Hvis Ola ikke betaler deg ved lønn, hva gjør du da? Da må du kreve inn pengene på egenhånd. Det kan til og med hende at han ikke klarer å betale deg den måneden. Om Jonas ikke skulle betale, har du kamera hans i pant. Det vil si at du kan pantsette kameraet hans, og dermed få tilbake pengene dine.
Er det forskjell i pris?
Så hva er egentlig forskjellen på med og uten sikkerhet i refinansieringen? Det er rett og slett bankens tillit til deg. Jo høyere tillit banken har, jo bedre vilkår får du hos dem. Så hvis du skal refinansiere med sikkerhet vil du få bedre vilkår, i form av lavere renter og gebyrer.
Hvis du derimot skal refinansiere uten sikkerhet vil rentene være høyere. Det samme gjelder gebyrene. Derfor lønner det seg å refinansiere med sikkerhet. Alle har ikke eiendeler de kan stille som sikkerhet, så det lar seg selvsagt ikke alltid gjøre. Frykt ikke, du kan fint få refinansiert uten sikkerhet også.
Hvem bør refinansiere uten sikkerhet?
Hvis du ikke kan stille bolig eller annen eiendom som sikkerhet, bør du refinansiere uten. Om du har opparbeidet deg mange smålån og kreditter, gjør du det lurt å søke om refinansiering. Det er mye penger å spare på å få sunket renten og gebyrene sine.
Hvem kan refinansiere uten sikkerhet?
Har du allerede skaffet deg et lån, skal du kunne få refinansiering også. Det er noen tilfeller hvor dette ikke er tilfellet. Kanskje du skaffet deg lån i fjor, men har mistet jobben nå? Da kan du ikke vise til fast inntekt, så det blir dermed vanskelig å få godkjent refinansieringen.
Som låntaker må du kunne dokumentere en fast minimumsinntekt, denne er på 120.000 kroner. Du kan heller ikke ha inkassosaker eller betalingsanmerkninger for å få refinansiert uten sikkerhet.
Beste måte å refinansiere på:
Den letteste og beste måten å refinansiere uten sikkerhet er ved å bruke en sammenligningsside. Dette er sider som har samarbeid med diverse banker. De sender ut dine opplysninger til samarbeidspartnerne.
Samarbeidspartnerne velger om de ønsker deg som kunde eller ikke, og sender et tilbud tilbake til sammenligningssiden. Etter det, sender de tilbudene de har mottatt til deg, og du kan velge og vrake det tilbudet du ønsker.
Dette er veldig lett for deg som kunde. Alt du trenger er å gå inn på siden, velge refinansiering uten sikkerhet. Deretter fyller du ut feltene de etterspør.
Hva skjer så?
Når du er ferdig med det og du har fått innsendt detaljene dine og ønskene dine, sender de informasjonen din videre til bankene de samarbeider med. Bankene vil så se over opplysningene dine, og ta en avgjørelse på om de ønsker akkurat deg som kunde eller ei.
De bankene som godkjenner søknaden din vil sende tilbudet tilbake til sammenligningssiden. Så tar de kontakt med deg og viser tilbudene du har fått tilsendt. Her får du en god oversikt over tilbudene du har mottatt, og kan velge og vrake hvis du har fått flere tilbud.
Det er ofte lurt å se på renter og hvor mye det faktisk vil koste deg.
Hva nå?
Når du har bestemt deg for hvilket tilbud du syntes ser best ut, aksepterer du det. Hvis du aksepterer tilbudet, blir du bedt om å signere det. Dette gjøres enkelt med Bank-ID.
Når det er gjort vil banken mest sannsynlig ta kontakt for å innhente betalingsopplysninger på dine gjeldsposter. Du sender informasjonen over til banken, også betaler de ned gjelden din.
Herfra og ut har du kun en bank å forholde deg til. I tillegg har du spart masse penger i renter og gebyrer. Noen banker lar deg også gjøre dette selv. Altså at de sender pengene til din konto, for at du skal betale selv. Avtaler du dette med banken er det viktig at du faktisk betaler gjelden.
Vanlige spørsmål om refinansiering uten sikkerhet
Jeg har fått betalingsanmerkning, hva gjør jeg?
Hvis du har fått betalingsanmerkninger og inkassogjeld, kan du søke om refinansiering hos flere banker. De kan hjelpe deg med å rydde opp i gjelden din, slik at du blir kvitt anmerkningene. For å få godkjenning fra bankene, må du tilby pant i eiendommen du eier. Dette er altså refinansiering med sikkerhet.
Kan jeg refinansiere boligen min uten sikkerhet?
Ja, her kan du refinansiere boliglånet slik at du får en bedre rente på lånet ditt. Dette kan spare deg for mye penger. Du kan også ta et opp lån på boligen. Det er i tillegg mulig å velge boligkreditt.
Kan jeg refinansiere kredittkort og smålån uten sikkerhet?
Ja, har du en god kredittscore er ikke det noe problem. Har du opparbeidet deg mange utgiftsposter i form av smålån og kredittkort kan det være greit å få refinansiert alt i ett. Da sparer du penger på renter og gebyrer. Det er også mer oversiktlig.
Kan jeg refinansiere forbrukslånet mitt?
Hvis det har hopet seg opp med mange forbrukslån kan det være lurt å få samlet alt i ett. Som regel vil du få lavere rente ved refinansiering. Her kan du velge å ta sikkerhet i fast eiendom, som gir deg lavere renter. Det er dog ikke nødvendig. Du kan også ta refinansiering uten sikkerhet, noe som fører til høyere renter. Les mer om dette hos Svea.
Namsmannen tvinger meg til å selge, hva gjør jeg?
Har du fått namsmannen bankende på døra? Da kan det være lurt å refinansiere, for å unngå at det blir tvangssalg av en av eiendelene dine. Dette gjelder ikke et lån uten sikkerhet. Tar du lån med sikkerhet pantsetter du en av eiendelene dine.
Dermed kan namsmannen pante eiendelene dine, hvis du ikke betaler. Uten sikkerhet er ikke det mulig, og lånet vil fortsette å løpe. Da må du eventuelt selge bilen din på egenhånd, for så å betale.
Jeg har mistet kontroll på regningene og trenger hjelp. Hva gjør jeg?
Har du havnet i en lei situasjon og trenger en omstart? Kanskje har du mange inkassosaker liggende over deg, og trenger en ryddesjau og en frisk start? Omstartslån er ett lån hvor banken godtar at du har betalingsanmerkninger eller inkasso. Men dette får du ikke refinansiert uten sikkerhet, da du må tilby boligen som sikkerhet.
Selve lånet brukes til å betale ned lån med anmerkninger. Du får også samlet all gjeld i ett lån.